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主人公牛小宝先生的一家：
牛大宝：天真可爱的鬼精灵
牛小宝：一家之主，做事糊涂的可爱爸爸
牛太太：精打细算的合格主妇
终于到周六啦！劳累了一个礼拜的人们总算盼来了期待一周的双休日。虽然只有两天假期，但这却像是久旱逢甘露般滋润着辛勤工作的人们。结束了一周紧张、快节奏的生活，双休日的休憩总是让人忘情却又吝惜地享受着……牛家自然也不例外了，牛太太正在厨房煲着美味浓汤，牛小宝则坐在沙发上悠闲地浏览报纸，儿子大宝也在茶几上摆弄着玩具。“咚咚咚”一阵敲门声打破了这温馨的家庭画面，牛太太开门一看原来是楼下的马太太。
还没等牛太太开口，马太太就打开了话匣子：“你在家呀！我还担心你不在呢！有个事儿我不明白，想请教请教你。”牛太太听了也紧张起来，问道：“怎么啦？是不是遇到什么难事了？你别急，进屋慢慢说。”说着便将马太太让进屋来。牛小宝去厨房沏茶，好让马太太倾吐自己的难题。马太太还没坐定便开始发起牢骚来：“前几天不是在银行门口遇见你嘛！又正好赶上银行在卖中银价值基金，你走了以后我也去银行了解了一下情况，这一进去吧就动了心，买了一笔中银价值基金。听说最近卖完了，我今天跑到银行去打单子，想看看自己有没有买上，结果只看到买的金额，却怎么也查不着份额！以前我买他们家的中银增长基金，两天就查到份额了！今天又是礼拜六银行经理都没上班，问也没处问！你知道我是个急性子，实在等不到礼拜一上银行，就跑到你这儿来啦！”
牛太太听完才舒了一口气：“我还以为出什么事儿了呢！吓我一跳！查不到份额是正常的，因为这只基金还没有成立呀！”“啊！什么？还没成立？怎么会这样呢？要是它成立不了我的钱是不是也没了呀？”马太太刚听到这儿就像炸了雷似的叫出声来。牛太太急忙解释道：“你误会了！你的钱不会没有的！看来你是第一次买新基金，所以才会这样一头雾水。你买的中银增长是老基金这叫申购，买的是已经成立的基金，所以两个工作日就查到了份额；而中银价值是一只新基金，这叫认购。通常新基金是通过证监会批准才能发行的，所以你认购的中银价值是合规合法的，这一点你不用担心！等募集结束以后会有一个验资的过程，通过验资才能宣告基金成立，两个工作日之后就能查到份额了。”
听完这些马太太还是有些不解地问道：“那为什么之前都查不到份额呢？要是基金没通过那个什么验资的成立不了，那我的钱不会泡汤了吧？”牛太太接着说道：“这是不会的，你就放宽心吧!之所以查不到份额，一是基金还不能确定是否能到达募集条件而成立，二是因为你一旦把钱投进去，基金公司也不能让你白白地把钱放在那里，你就会产生‘机会成本’了！为了弥补你的损失他们会每天计算利息给你，等到基金成立就把利息直接转成份额；就算基金成立不了，按合同规定他们得把钱加计利息还给你，你就放心吧！”马太太的笑容这时才浮上面颊，叹道：“原来还有利息呀！这点我可没想到！”
这时牛小宝才从厨房端出刚才沏好的茶，递到这位“不速之客”的手中，接着问道：“听说新基金成立还有3个月的封闭期和6个月的建仓期，这又是怎么回事呀？”马太太也连连点头，表示想再次听听牛太太的“高见”。牛太太自是当仁不让将这两者的区别与联系娓娓道来：“封闭期是指基金募集成功宣告成立后，会有一段不接受我们做申购或赎回的时间，这么做一方面是为了方便基金的后台为日常申购、赎回做好准备；另一方面保持资金的稳定也便于基金公司根据市场状况完成初步的投资安排，按照规定封闭期一般不超过3个月，而建仓期则是完全不同的概念。建仓期是指基金在成立前承诺的建仓时间，他必须在这个时间内达到他所承诺的各类资产的仓位，一般为6个月。其实，基金在封闭期之外也可以建仓，就像中银价值基金在行情不好的情况下，可以降低股票仓位至30%，要是行情转好，就可以调高仓位至80%。一句话，封闭期一定是建仓期，但建仓不一定只在封闭期。而建仓期之所以要6个月是因为基金公司要达到各种证券约定的投资比例又要稳定基金业绩的话，就需要足够的时间来选择投资时机，利用市场的波动低点买入股票，而这些股票也是基金公司专门优选的投资品种！”马太太这才恍然大悟：“也就是说我的基金在封闭期也是有投资收益的咯！”牛太太会心地笑着答道：“那是当然的啦！”可牛小宝又问道：“既然你说封闭期内基金已经开始投资了，那为什么有些基金在封闭期里一连好几天的净值都没有变化呢？”牛太太接着解释道：“这是因为不同时期净值的披露要求不一样，开放式基金在封闭期里一般一周公布一次净值，那它当然一连几天都是一样的净值啦！”
听完了这些，马太太的心中疑虑总算是烟消云散了，看看时间也不早了，便连连道谢准备起身告辞。牛太太笑着将马太太送到门口，又补了一句：“新基金募集都会披露《招募说明书》、《基金合同》、《托管协议》和《基金份额发售公告》这些文件的，我们买了基金就等于默许了这些文件里的内容，建议你回去看看吧，这些东西基金公司的网站上都有！”马太太笑着点头答应，心里也对牛太太丰富的理财知识敬佩不已，暗下决心要好好钻研一下理财的学问，跟牛太太比个高低呢！
注：以上文章所讨论之基金皆为一般开放式基金。
风险提示：投资有风险，入市需谨慎。
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