基金养老靠谱吗？

基金，具体来说是我国的公募基金，诞生已超过20年，不仅仅是资本市场的重要组成部分，也是养老投资的重要参与者。截止2018年底，全市场公募基金超过5254只，管理规模超12.9万亿。公募基金是当前我国资产管理领域运作最规范、信息最透明的行业。除了市场规模大，还具有业绩基准清晰、产品类别丰富、竞争性强等诸多优势，已成为社保、年金、商业保险等机构的最佳配置工具之一。

截止到2015年底，全国社保基金年均投资收益率为8.82%，而在社保基金委托投资的资产中，80%是公募基金管理公司打理；自2007年以来，企业年金的年化收益率为8.09%，其委托投资资产中，约40%交给基金管理公司管理^①。并且，长期来看，公募基金回报较为可观。截止2017年底，偏股型基金年化收益率为16.5%，远超同期通货膨胀率和大盘指数涨幅^②。

除社保基金、企业年金这样专业的养老基金机构外，个人投资者可以也选择基金作为养老投资工具。公募基金公司根据中国资本市场特点、投资者风险偏好及生命周期特征设计不同的养老金投资产品，以满足不同投资者养老金投资需求推出养老基金，即公募基金面向个人推出的以长期稳健收益为目标的专业养老投资工具。去年起，投资者建立个人养老金账户的时候，已经可以选择公募基金产品了。

如何淡定的用基金养老

既然养老基金既专业又可靠，那么我们就可以探讨终极问题了，我们需要用它养老，又需要有条不紊淡定投资，这怎么实现呢？
实现方式之一就是采用我们熟悉的定投。养老基金同样是公募基金，许多都是支持定投哒。我们重温一下，定投主要有如下优势：

资本市场，跌宕起伏是常态，对于小白来说不管是涨还是跌，投入资金总是免不了担心。定投是分批投资，每笔投入成本不同，不论涨跌，都能起到摊平成本的作用：如果市场下跌，定投成本会一次低于一次；如果上涨，虽成本一次比一次高，但前期较低成本也会分担后期的较高成本，坚持定投则效果更好。

定投具有一次设定，自动扣款的特点。不用设提醒也不需看闹钟，到时间即自动扣款投资，不占您任何的时间和精力。

定投门槛低，每笔资金需求量比较小，而且每笔扣款之间有时间缓冲，可以将日常的闲散资金“零存整取”慢慢累积“聚沙成塔”。将来的某天蓦然回首，可能在不知不觉中您已经积攒了一笔不小的财富。

采用定投的方式对于未来大额支出需求进行提前规划和储备，每月的小钱，在未来可能起到大作用，也不会对日常经济造成很大的负担。